住宅の購入を検討されている方はいらっしゃいますか。
住宅の購入の際に必要となる住宅ローンですが、その仕組みを十分に理解されているでしょうか。
本記事では、住宅ローンと任意売却ついて解説いたします。
これから住宅ローンを借りる為の準備を始める方、任意売却についてご理解いただけると幸いです。
□住宅ローンについて
皆さん住宅ローンを使ったことはあるでしょうか。
住宅ローンとは、住宅を借りる又は買う際に利用する銀行からの借金です。
多くの皆様がお家を買う又は借りる際に利用をされるでしょう。
住宅ローンを利用する場合の注意点は、その金額に応じて返済計画を立てる必要があるということです。
無計画な返済は、後のトラブルに繋がります。
その際に、住宅ローンの他に諸費用が掛かりるということを忘れないようにしましょう。
この諸費用について、以下でご紹介いたします。
返済計画を立てる際の参考にしてください。
まず、住宅ローンを借りる際に金融機関に手数料を払う必要があります。
一般的に、手数料の相場は3万円～5万円となっております。
金融機関によっては、融資額に対する割合を手数料とする場合もございますので、事前に金融機関に金額を確認しましょう。
次に、住宅ローン返済を保証する保証会社へ保証金を支払います。
保証金の支払金額は会社によって様々であり、数万円と具体的な金額を示しているところや、物件購入代金の2％といった一定割合を設定しているところがございます。
そして、火災保険や団体信用生命保険（団信）への加入にかかる保険料です。
多くの業者はこれらの保険への加入を必須とします。
場合によっては、保険加入料のみで数十万以上となるため事前の確認が必要でしょう。
最後に、契約書に添付する印紙税です。
住宅ローンなどの契約書を交わす際には、取扱う金額に応じて印紙税がかかります。
1000万円から5000万円の融資で2万円ほどの印紙税がかかります。
これらが、住宅ローンの返済と共に必要な金額となります。
このような大きな金額を1度に支払うことが難しい方もいらっしゃるでしょう。
□任意売却とは
住宅ローンの返済が難しい方は、任意売却という手段があるということを頭に入れておくとよいでしょう、
任意売却とは、住宅ローンを滞納している状況、あるいは売却金額より住宅ローンの残高が多い状況の中、債権者（借り入れ先の金融機関）と話し合いをしたうえ、同意を得て売却することです。
つまり、任意売却をすると競売と異なり、住宅ローンの滞納による差し押さえをされずに住宅に住み続けられます。
では、任意売却は通常売却と何が違うのでしょうか。
以下で、通常売却と任意売却の相違点を解説いたします。
通常売却と違う点は、ご自宅の売却金額よりも住宅ローンの残金が多く、全額返済が難しいと考えられる場合に行われるという点です。
一般的に、住宅ローンの契約を無ずぶ際に返済できるかどうかについて調査があります。
ただし、金融機関の同意を得た場合は任意売却という形でお金を借りられるのです。
なぜなら、任意売却を行うことにより競売を回避することにより、金融機関は比較的多くの値段を回収できるからです。
□任意売却のメリットとデメリットについて
先程、競売と任意売却の違いについて解説いたしました。
所有者の情報の保護についても相違点があります。
競売はインターネットで物件情報が公表されますが、任意売却の場合はそのようなことはないというメリットがあります。
そして、債権者と金額や日程の相談が密接にできることがメリットでしょう。
引っ越し費用については、債権者との交渉で引越し費用など諸費用の一部を売却資金から負担してもらえることもあります。
また、引っ越し日についても相談可能です。
任意売却にはこの様なメリットがありますが、注意点はあるのでしょうか。
まず、売却活動を迅速に開始することです。
出来るだけ早く売却をすることにより、希望の価格で売却ができるでしょう。
また、滞納している間は遅延損害金という利息以外の負担も増えていくため、早く売却することでこのような負担を減らすことにもつながります。
そして、業者選びについてです。
業者を選ぶ際は、実績が多い不動産会社に依頼しましょう。
なぜなら、より良い条件で売却を行うためには、豊富な知識量と経験が必要であるからです。
最後に、任意売却を行うことで信用登録をされる場合があるでしょう。
信用登録とは、金融機関のブラックリストです。
事故情報が登録されると、通常5年間は金融機関からの借り入れやクレジットカードなどの審査に通らず、融資やカードの発行が受けられなくなってしまう可能性もあります。
□まとめ
住宅ローンや任意売却についてご理解いただけたでしょうか。
住宅ローンの契約を検討されている方は、参考にしていただけると幸いです。
また、任意売却は注意点がありますので、ぜひ当社までご相談ください。
